Quando si tratta di polizze assicurative, l’assicurazione morte è certamente uno dei contratti che salta maggiormente alla mente, considerato che la stipula di una polizza vita caso morte è in grado di tutelare i propri cari contro il rischio più grave, quale quello del decesso dell’assicurato.
Ma quali sono le caratteristiche principali della polizza caso morte a vita intera? Quali sono i benefici di questi contratti? E che cosa bisogna sapere prima di stipularne uno?
In questo approfondimento abbiamo cercato di formulare tutto ciò che dovresti sapere su tali contratti assicurativi, nella speranza che tu possa ottenere il meglio dalla scelta della tua prossima polizza!
Indice
Come funziona l’assicurazione caso morte
Naturalmente, prima di addentrarci negli aspetti più tecnici della polizza di assicurazione caso morte, è bene soffermarsi brevemente nella sua definizione.
Possiamo dunque introdurre la polizza di assicurazione caso morte come quel contratto assicurativo che eroga un indennizzo in favore di uno o più beneficiari indicati in contratto, all’avverarsi dell’evento rappresentato dalla morte dell’assicurato.
Il tradizionale esempio di polizza di assicurazione caso morte è certamente rappresentato dalla polizza sottoscritta dal capofamiglia su sé stesso (in qualità di contraente – assicurato), a beneficio dei propri cari: in caso di proprio decesso, la compagnia assicurativa erogherà un capitale in favore dei soggetti indicati in polizza.
Cosa garantisce la polizza caso morte a vita intera?
Come intuibile, la polizza caso morte a vita intera a premio unico garantisce l’evento più nefasto (il decesso dell’assicurato), andando a erogare nei confronti dei beneficiari il massimale assicurazione in caso di morte, che potrà essere liberamente concordato tra il contraente e la compagnia assicurativa, e la cui entità contribuirà – insieme ad altri fattori –a influire sul premio della polizza.
Tuttavia, trattandosi di un contratto liberamente personalizzabile tra le parti, niente esclude che le coperture previste possano in realtà essere ancora più ampie, consentendo così di poter modellare un contratto assicurativo in misura ancora più versatile.
Cosa copre?
L’assicurazione caso morte in senso stretto include le ipotesi di decesso del soggetto assicurato. Di norma, tranne alcune eccezioni, l’assicurazione coprirà il caso morte in qualsiasi situazione esso accada. Pertanto, si potrà ben parlare di questa polizza sia per l’assicurazione in caso di morte sul lavoro o di assicurazione morte per malattia, e ancora di assicurazione per morte naturale o di assicurazione per morte accidentale.
Risulta evidente come – data la complessità del tema e la sua delicatezza – occorra soffermarsi con particolare attenzione nella lettura di tutti i termini e di tutte le condizioni contrattuali.
Per esempio, di norma rappresenta un’esclusione dalle condizioni contrattuali la morte avvenuta a causa di una malattia di cui si era già a conoscenza nel momento della sottoscrizione della polizza, così come la morte che avviene per la pratica di sport ritenuti particolarmente pericolosi.
Eredi e beneficiari
Come abbiamo già avuto modo di condividere nelle parti iniziali di questo approfondimento, la polizza di assicurazione caso morte è un contratto liberamente personalizzabile, che consente dunque di poter designare in qualsiasi momento eredi e beneficiari, e di modificarli successivamente.
Il loro ruolo nell’assicurazione vita caso morte beneficiario è intuibile: nel momento in cui il soggetto assicurato dovesse morire, per una causa non contemplata in contratto tra le esclusioni, la compagnia assicurativa contatterà gli eredi per comunicare loro l’erogazione del relativo indennizzo.
Come avviene la liquidazione?
Ma come avviene la liquidazione polizza vita in caso di morte?
Una volta che i beneficiari della polizza assicurativa caso morte sono stati avvisati dalla compagnia assicurativa, la stessa domanderà ai destinatari dell’indennizzo in che modo desiderano ricevere il controvalore previsto dal contratto.
Evidentemente, con gli attuali limiti alla circolazione e al trasferimento di denaro contante, l’erogazione del capitale a titolo di indennizzo non avverrà certamente in contanti, ma – più probabilmente – mediante bonifico bancario al codice IBAN che verrà indicato, o ancora attraverso la produzione e l’invio di un assegno circolare.
Qual è la tassazione della polizza vita caso morte?
Prima di comprendere in che modo poter domandare un preventivo per la polizza vita caso morte, occupiamoci di un tema molto importante, più tecnico: la tassazione della polizza vita in caso di morte.
In sintesi, sul tema della tassazione polizza vita in caso di morte, vige un regime piuttosto conveniente per i beneficiari, considerato che gli indennizzi corrisposti saranno completamente esentati da IRPEF.
Invece, nell’ipotesi di assicurazioni miste, che sono caratterizzate dalla presenza anche di una componente finanziaria, solamente il capitale per il rischio demografico è esente da IRPEF, mentre la quota rimanente prevede l’applicazione ex art. 45 co. 4 TUIR, secondo cui i capitali corrisposti in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra l’ammontare percepito e i premi pagati.
Preventivo polizza vita caso morte
Occupiamoci ora, in conclusione di questo approfondimento, di comprendere in che modo poter richiedere un preventivo di una polizza vita caso morte e, dunque, rendersi conto di quale sia il costo di un contratto assicurativo di questo tipo.
Per poterlo realizzare è sufficiente fornire alcune informazioni di base alla compagnia assicurativa, come le proprie generalità e il capitale che si desidera assicurare: in linea di massima, maggiori sono questi dati (età e capitale) e maggiore sarà anche il premio assicurativo da corrispondere per potersi garantire le importanti forme di tutela di questo contratto.
Oggi, il prezzo di una polizza vita caso morte parte da 3,50 € al mese (fonte: il broker assicurativo Axieme) ed è quindi alla portata di tutti. Lasciamo il link per la polizza di Axieme, che puoi fare al 100% online:
